Ανώτατα όρια ως προς το ύψος του στεγαστικού δανείου που μπορούν να λαμβάνουν οι δανειολήπτες, αλλά και τη δόση που καλούνται να εξοφλήσουν σε μηνιαία βάση, θέτει σε ισχύ από το 2025 η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ), σε μία προσπάθεια αφενός, να τονώσει την αναιμική – λόγω επιτοκίων και πληθωρισμού – ζήτηση και αφετέρου, να προλάβει τυχόν παρεκκλίσεις στην πιστοδοτική πολιτική των τραπεζών που ενδεχομένως να πυροδοτούσαν ένα νέο κύμα «κόκκινων» δανείων.

Όπως προκύπτει από την Πράξη της Εκτελεστικής Επιτροπής της ΤτΕ, το ανώτατο επιτρεπόμενο όριο για τον δείκτη δανείου προς αξία ακινήτου κατά την έγκριση (loan to-value at origination – LTV-O) ορίζεται σε 90% για δανειολήπτες που είναι αγοραστές για πρώτη φορά και 80% για τους λοιπούς δανειολήπτες, ενώ το ανώτατο επιτρεπόμενο όριο για τον δείκτη εξυπηρέτησης χρέους προς εισόδημα κατά την έγκριση (debt service-to-income at origination – DSTI-O) είναι 50% και 40% αντίστοιχα.

Με απλά λόγια, από τη νέα χρονιά οι δανειολήπτες που επιθυμούν να λάβουν στεγαστικό δάνειο θα μπορούν να δανείζονται έως το 80% – 90% της αξίας του ακινήτου, με το υπόλοιπο ποσοστό να αφορά στην ίδια συμμετοχή, ενώ η δόση δεν θα μπορεί να ξεπερνά το 40% με 50% του μηνιαίου εισοδήματός τους.

«Οι τράπεζες εφαρμόζουν συνετή πιστοδοτική πολιτική και δεν υπάρχει καμία ένδειξη περί του αντιθέτου. Δεδομένου, ωστόσο, ότι προσεχώς η στεγαστική πίστη αναμένεται να αναθερμανθεί τα συγκεκριμένα όρια θα μπορούσαν να χρησιμεύσουν ως υπενθύμιση ότι δεν πρέπει να εξοκείλουν σε πιο… επιθετικά μονοπάτια, τα οποία θα ευνοούσαν τη δημιουργία νέων ‘κόκκινων’ δανείων», τονίζουν στο newmoney αρμόδιες πηγές, υπενθυμίζοντας ότι προσεχώς – πιθανότατα εντός του καλοκαιριού – θα εκκινήσει η αποκλιμάκωση των επιτοκίων, αναθερμαίνοντας τη ζήτηση.

Αξίζει να επισημανθεί πως πέρυσι η αγορά έκλεισε στο 1,06 δισ. ευρώ, με επιπλέον 240 εκατ. ευρώ να αφορούν στο «Σπίτι μου», ενώ για εφέτος οι τράπεζες εκτιμούν πως θα κινηθεί στο 1,2 δισ. ευρώ, με τις εκταμιεύσεις του επίμαχου προγράμματος να προσεγγίζουν τα 500 – 750 εκατ. ευρώ.

Επτά ερωτήσεις και απαντήσεις για τις ρυθμίσεις της ΤτΕ

1) Ποια δάνεια αφορά η νέα οριοθέτηση;

Σε όλα τα στεγαστικά δάνεια που θα εκταμιευθούν το 2025.

2) Τι είναι ο δείκτης δανείου προς αξία κατά την έγκριση (LTV-O);

Αφορά στο σύνολο των δανείων ή τμημάτων αυτών που εξασφαλίζονται με ακίνητο από τον δανειολήπτη κατά τον χρόνο έγκρισης του δανείου, σε σχέση με την αξία του ακινήτου κατά τον χρόνο έγκρισης. Έστω, δηλαδή, ότι ένας δανειολήπτης θέλει να αγοράσει ένα ακίνητο που κοστίζει 100.000 ευρώ. Το ύψος του δανείου που έχει το δικαίωμα να του εγκρίνει η τράπεζα δεν μπορεί να ξεπεράσει τις 80.000 ευρώ εάν έχει και άλλα δάνεια και τις 90.000 ευρώ εάν πρόκειται για first time buyer (σ.σ. πρώτη φορά αγοραστή). Μέχρι σήμερα το ποσοστό χρηματοδότησης από την τράπεζα κυμαινόταν μεταξύ 70% – 75%, με εξαίρεση τα δάνεια του «Σπίτι μου», τα οποία όριζαν σε μόλις 10% το ποσοστό συμμετοχής των δανειοληπτών.

3) Πως ορίζεται η αξία του ακινήτου;

Εκτιμάται από ανεξάρτητο εξωτερικό ή εσωτερικό εκτιμητή. Εάν δεν είναι διαθέσιμη τέτοια εκτίμηση, η αξία του ακινήτου μπορεί να υπολογίζεται βάσει δείκτη αξίας ακινήτων, επαρκώς αναλυτικού όσον αφορά τη γεωγραφική θέση και την κατηγορία ακινήτου. Εάν ούτε και τέτοιος δείκτης είναι διαθέσιμος, μπορεί να χρησιμοποιείται δείκτης τιμής ακινήτων, επαρκώς αναλυτικός όσον αφορά τη γεωγραφική θέση και την κατηγορία του ακινήτου, κατόπιν εφαρμογής κατάλληλα επιλεγμένης έκπτωσης που αποτυπώνει την απομείωση της αξίας του ακινήτου.

4) Τι σημαίνει ο όρος «αγοραστής για πρώτη φορά»;

Είναι ο δανειολήπτης, στον οποίο δεν έχει χορηγηθεί στο παρελθόν δάνειο που αφορά σε οικιστικό ακίνητο. Στην περίπτωση που υπάρχουν περισσότεροι δανειολήπτες (π.χ. συνυπογράφοντες δανειακής σύμβασης που αφορά σε οικιστικό ακίνητο), εκ των οποίων ένας ή περισσότεροι έχουν λάβει στο παρελθόν δάνειο που αφορά σε οικιστικό ακίνητο, κανένας εξ αυτών δεν μπορεί να θεωρηθεί «αγοραστής για πρώτη φορά».

5) Τι «μετρά» ο δείκτης εξυπηρέτησης χρέους προς εισόδημα κατά την έγκριση» (DSTI-O);

Το ετήσιο κόστος εξυπηρέτησης του συνολικού χρέους σε σχέση με το συνολικό ετήσιο διαθέσιμο εισόδημα δανειολήπτη κατά το χρόνο έγκρισης του δανείου. Έστω ότι ο δανειολήπτης του παραπάνω παραδείγματος έχει ένα εισόδημα 1.000 ευρώ/μήνα. Με βάση τα νέα όρια, τότε η δόση του δεν μπορεί να ξεπερνά τα 400 – 500 ευρώ.

6) Πως προκύπτει το διαθέσιμο εισόδημα;

Το συνολικό ετήσιο διαθέσιμο εισόδημα δανειολήπτη, όπως καταγράφεται από τον πάροχο της πίστωσης κατά τον χρόνο έγκρισης του δανείου που αφορά σε οικιστικό ακίνητο, καταλαμβάνει όλες τις πηγές εισοδήματος μείον τους φόρους (αφαιρουμένης της επιστροφής φόρων) και τις κοινωνικοασφαλιστικές ή άλλες κρατήσεις (π.χ. για συνταξιοδοτικές παροχές, για υγειονομική περίθαλψη, κ.λπ.).

7) Γιατί η ΤτΕ έθεσε τα συγκεκριμένα ανώτατα όρια;

Καταρχάς, ως μακροπροληπτική αρχή εποπτείας έχει το δικαίωμα να το πράξει. Από εκεί και πέρα, η Ελλάδα ήταν από τις λίγες χώρες της Ευρωζώνης που δεν είχε θέσει συγκεκριμένα όρια. Στο πλαίσιο αυτό και κατόπιν διαβουλεύσεων με όλους τους φορείς, αποφάσισε να προχωρήσει στη θέσπισή τους, διασφαλίζοντας ότι αυτά δεν θα λειτουργήσουν ως «κόφτης» των δανείων που σχεδίαζαν να δώσουν οι τράπεζες. Εξ άλλου, έχει προβλεφθεί ένα ποσοστό 10% που μπορεί να χορηγηθεί καθ’ υπέρβαση αυτών των ορίων.

The post Στεγαστικά δάνεια: Διπλός «κόφτης» στο ύψος και τη δόση από το 2025 – Τι πρέπει να γνωρίζουν οι δανειολήπτες appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

Στην ενεργοποίηση ενός νέου μηχανισμού επιβράβευσης των συνεπών πελατών με στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου προχωρούν οι συστημικές τράπεζες, ως αντίδοτο στην άνοδο του κόστους δανεισμού στη ζώνη του ευρώ.

Πρόκειται για μία οριζόντια παρέμβαση που αφορά στο σύνολο του στεγαστικού τους χαρτοφυλακίου, χωρίς διακρίσεις και κόφτες, ήτοι σε περίπου 450.000 δανειολήπτες με υπόλοιπα της τάξης των 26 δισ. ευρώ. Με αυτήν εξασφαλίζεται ότι από εδώ και στο εξής οι μηνιαίες δόσεις δεν θα αυξηθούν, αν συνεχιστεί η ενίσχυση των ευρωπαϊκών επιτοκίων.

Μοναδική προϋπόθεση είναι το δάνειο να έχει χρηματοδοτήσει την αγορά κύριας ή δευτερεύουσας κατοικίας. Σύμφωνα με πληροφορίες, η δράση θα έχει διάρκεια 12 μήνες με κόστος για τις τράπεζες περί τα 200 εκατ. ευρώ.

Οι «κόφτες»
Αναλυτικότερα, το σχέδιο που βρίσκεται σε τελική φάση επεξεργασίας προβλέπει την επιβολή πλαφόν στα επίπεδα του τέλους Μαρτίου ως προς το ύψος των δεικτών αναφοράς με τους οποίους είναι συνδεδεμένα τα προϊόντα της κατηγορίας.

Ο λόγος γίνεται για τα διατραπεζικά επιτόκια euribor 1 μήνα, 3 μηνών και το βασικό επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) που διαμορφώνονταν εκείνη την περίοδο σε 2,92%, 3,04% και 3,50% αντίστοιχα.
Επίσης θα καλύπτει και τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, τα υπόλοιπα των οποίων ανέρχονται σήμερα σε περίπου 2,7 δισ. ευρώ.

Παράδειγμα
Στους παραπάνω δείκτες προστίθεται το περιθώριο (spread) που προβλέπει κάθε σύμβαση, για να προκύψει το τελικό ετησιοποιημένο κόστος.

Για παράδειγμα, εάν ένα δάνειο έχει χορηγηθεί με κυμαινόμενο επιτόκιο ίσο με το euribor 3 μηνών πλέον περιθωρίου 2,50%, το τελικό ύψος του δεν θα μπορεί να ξεπεράσει για το διάστημα εφαρμογής του μέτρου το 5,54%.

Από την άλλη, εάν το euribor μειωθεί, ο δανειολήπτης θα επωφελείται από την αποκλιμάκωσή του, καθώς η δόση θα αναπροσαρμόζεται ανάλογα.

Με τον τρόπο αυτό στη χειρότερη περίπτωση οι μηνιαίες δόσεις θα παραμείνουν σταθερές στα επίπεδα του περασμένου μήνα έως και τον Μάιο του 2024, ανεξάρτητα από τις αποφάσεις νομισματικής πολιτικής που θα λάβει η ΕΚΤ το επόμενο διάστημα.

Πράσινο φως από SSM
Τραπεζικές πηγές σημειώνουν πως το ζήτημα έχει ήδη τεθεί στον εποπτικό βραχίονα της Ευρωτράπεζας (SSM) στην Φρανκφούρτη και εκτιμούν ότι δεν θα φέρει αντιρρήσεις για την εφαρμογή του προγράμματος.

Κι αυτό διότι θα λάβει τη μορφή επιβράβευσης όσων έως σήμερα είναι συνεπείς στην εξόφληση των δόσεών τους.

Όπως λένε οι ίδιοι κύκλοι, δεν προβλέπεται σε καμία περίπτωση αλλαγή στους όρους των υφιστάμενων συμβάσεων.

Ως εκ τούτου, εξηγούν, η δράση δεν φαίνεται να προσκρούει σε εποπτικούς κανόνες που θα υποχρέωναν τις τράπεζες να εγγράψουν προβλέψεις.

Μετά την οριστικοποίηση του μηχανισμού επιδότησης των δανειοληπτών και την εξασφάλιση των απαραίτητων εγκρίσεων από τον επόπτη, οι αναλυτικοί όροι του μέτρου θα δημοσιοποιηθούν από την Ελληνική Ένωση Τραπεζών (ΕΕΤ).

Η επιδότηση των ευάλωτων
Υπενθυμίζεται ότι τις προηγούμενες ημέρες κλείδωσε και η διεύρυνση του αριθμού των δανειοληπτών που θεωρούνται ευάλωτοι και δικαιούνται της επιδότησης κατά 50% επί της επιβάρυνσης από την άνοδο των επιτοκίων σε σύγκριση με την 30ή Ιουνίου 2022.

Ειδικότερα, το υπουργείο Οικονομικών, σε συνεννόηση με τα πιστωτικά ιδρύματα, προχωρά σε αύξηση των εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων για ένταξη στη δράση.

Εκτιμάται ότι με τον τρόπο αυτό η περίμετρός της θα αυξηθεί από τους περίπου 25.000 στις 45.000 δανειολήπτες.

Για παράδειγμα, σε ένα στεγαστικό δάνειο με υπόλοιπο 90.000 ευρώ στο τέλος του περασμένου Ιουνίου, διάρκειας 15 ετών, με επιτόκιο ίσο με το euribor 3μήνου πλέον περιθωρίου 2%, η μηνιαία δόση από τα 580 ευρώ έχει πλέον αναρριχηθεί στα 700 ευρώ.

Μέσω της δράσης ο δανειολήπτης του παραδείγματος θα κερδίζει επιδότηση ίση με το 50% της αύξησης των 120 ευρώ, ήτοι 60 ευρώ με τα σημερινά δεδομένα.

Εάν τα επιτόκια, άρα και οι δόσεις, αυξηθούν περαιτέρω, το ποσό της επιχορήγησης θα αναπροσαρμόζεται αναλόγως.

Τα κριτήρια ένταξης στο πρόγραμμα μετά την αύξηση των εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων θα είναι τα εξής:

1. Εισοδηματικό κριτήριο
· Έως 9.100 για άγαμους· Έως 13.650 ευρώ για νοικοκυριά με 2 μέλη

· Έως 18.200 ευρώ για νοικοκυριά με 3 μέλη

· Έως 22.750 ευρώ για νοικοκυριά με 4 μέλη

· Έως 27.300 ευρώ για νοικοκυριά με 5 ή περισσότερα μέλη

2. Αξία ακίνητης περιουσίας
· Έως 156.000 ευρώ για άγαμους

· Έως 175.500 ευρώ για νοικοκυριά με 2 μέλη

· Έως 195.000 ευρώ για νοικοκυριά με 3 μέλη

· Έως 214.500 ευρώ για νοικοκυριά με 4 μέλη

· Έως 234.000 ευρώ για νοικοκυριά με 5 ή περισσότερα μέλη

3. Καταθέσεις
· Έως 9.100 ευρώ για άγαμους

· Έως 13.650 ευρώ για νοικοκυριά με 2 μέλη

· Έως 18.200 ευρώ για νοικοκυριά με 3 μέλη

· Έως 22.750 ευρώ για νοικοκυριά με 4 μέλη

· Έως 27.300 ευρώ για νοικοκυριά με 5 ή περισσότερα μέλη

Πέραν των ανωτέρω θα πρέπει το δάνειο:
– Να είναι στεγαστικό ή μικρών επιχειρήσεων με υποθήκη την α΄ κατοικία

– Να μην εμφανίζει καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών κατά την ημερομηνία υποβολής του αιτήματος

– Να έχει χορηγηθεί έως τις 14 Δεκεμβρίου 2022

The post Τράπεζες: Στον πάγο για 1 χρόνο τα επιτόκια σε στεγαστικά δάνεια 26 δισ. ευρώ appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

Κινδύνους για την ομαλή αποπληρωμή των στεγαστικών δανείων προκαλεί στα νοικοκυριά η αύξηση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αλλά και η μείωση του πραγματικού διαθέσιμου εισοδήματός τους, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος.

Η Κεντρική Τράπεζα της χώρας στην Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας προειδοποιεί ότι «η περαιτέρω ομαλοποίηση της νομισματικής πολιτικής του Ευρωσυστήματος το προσεχές διάστημα αναμένεται να ασκήσει σταδιακά μεγαλύτερη επίδραση στο κόστος εξυπηρέτησης των δανείων προς τα νοικοκυριά, τα οποία σε σημαντικό ποσοστό έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο».

Όπως αναφέρεται στην Έκθεση, η διατήρηση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων σε χαμηλό επίπεδο, τα τελευταία χρόνια διευκόλυνε τα νοικοκυριά να ανταποκριθούν στις δανειακές τους υποχρεώσεις και βοήθησε να αποφευχθούν αρνητικές επιδράσεις στη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Ωστόσο, από τον Ιούλιο του 2022 το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των δανείων προς τα νοικοκυριά αυξήθηκε (Σεπτέμβριος 2022: 4,5%, Ιούνιος 2022: 3,9%) αντανακλώντας τη σταδιακή ομαλοποίηση της νομισματικής πολιτικής στη ζώνη του ευρώ. Η αύξηση αυτή ήταν πιο αισθητή στα μακροπρόθεσμα δάνεια. Ειδικότερα, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των πέντε ετών αυξήθηκε κατά 74 μονάδες βάσης (Σεπτέμβριος 2022: 2,7%, Ιούνιος 2022: 2%), ενώ στα στεγαστικά δάνεια με διάρκεια από ένα έως πέντε έτη αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης (Σεπτέμβριος 2022: 4,1%, Ιούνιος 2022: 3,9%).

Σύμφωνα πάντως με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος οι συνολικές εκταμιεύσεις δανείων με εξασφάλιση οικιστικά ακίνητα ανήλθαν σε 498,7 εκατ. ευρώ το α΄ εξάμηνο του 2022, αυξημένες κατά 60% σε σχέση με το αντίστοιχο χρονικό διάστημα του 2021, και υπογράφηκαν 6.596 νέες δανειακές συμβάσεις. Υπενθυμίζεται βέβαια ότι οι εκταμιεύσεις στο πρώτο τρίμηνο του 2021 είχαν επηρεαστεί αρνητικά από το ξέσπασμα της πανδημίας και την αβεβαιότητα που αυτή προκάλεσε.

Παράλληλα, η αναζωπύρωση του πληθωρισμού (αύξηση του ΕνΔΤΚ κατά 12% το Σεπτέμβριο του 2022 σε σχέση με το Σεπτέμβριο του 2021) λόγω των σημαντικών αυξήσεων στις τιμές της ενέργειας, των διατροφικών αγαθών και του μεταφορικού κόστους, αλλά και της συνακόλουθης διάχυσης των ανατιμήσεων στο σύνολο των αγαθών και υπηρεσιών, ασκεί σημαντικές πιέσεις στο πραγματικό διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών, ιδιαίτερα των ευάλωτων. Ειδικότερα το κόστος στέγασης παρουσίασε ιδιαίτερα υψηλό ετήσιο ρυθμό μεταβολής κατά 35,4% το Σεπτέμβριο του 2022. Οι πιέσεις αυτές αναμένεται να συνεχιστούν τους πρώτους μήνες του 2023 και να μετριαστούν μόνο εν μέρει αφενός από τα δημοσιονομικά μέτρα για την άμβλυνση των επιπτώσεων του αυξημένου ενεργειακού κόστους και αφετέρου από τις αναμενόμενες αυξήσεις σε μισθούς και συντάξεις .

Η ΕΛΣΤΑΤ διαπιστώνει ότι το ακαθάριστο διαθέσιμο εισόδημα αυξήθηκε κατά 1,7% το β΄ τρίμηνο του 2022 έναντι του β΄ τριμήνου του 2021, ενώ το πραγματικό διαθέσιμο εισόδημα μειώθηκε.

Από την άλλη πλευρά ενθαρρυντικά είναι τα μηνύματα από την αγορά κατοικίας καθώς παρά την άνοδο των τιμών των τελευταίων ετών, απέχουν ακόμη σημαντικά από το ιστορικό υψηλό που είχε καταγραφεί πριν τη χρηματοπιστωτική κρίση. Με βάση το δείκτη τιμών διαμερισμάτων που καταρτίζει η Τράπεζα της Ελλάδος για το σύνολο της χώρας, η υψηλότερη τιμή του δείκτη παρατηρήθηκε το έτος 2008 (101,7), στη συνέχεια ο δείκτης ακολούθησε σταθερά καθοδική πορεία και κατέγραψε τη χαμηλότερη τιμή του το 2017.

Σε κάθε περίπτωση οι προσδοκίες για την ελληνική αγορά ακινήτων παραμένουν θετικές. Βραχυπρόθεσμα, εκτιμάται ότι το επενδυτικό ενδιαφέρον θα παραμείνει έντονο, ειδικά για συγκεκριμένες προνομιακές θέσεις στο λεκανοπέδιο της Αττικής και για περιοχές με τουριστικά χαρακτηριστικά , συμβάλλοντας έτσι στην ενίσχυση της χρηματοοικονομικής κατάστασης των νοικοκυριών.

The post Προειδοποίηση για τις δόσεις των στεγαστικών δανείων από την Τράπεζα της Ελλάδος appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

Tους πρώτους τρεις μήνες του 2023 θα ξεκινήσει η χορήγηση των φτηνών στεγαστικών δανείων μέσω του προγράμματος που εξήγγειλε ο πρωθυπουργός στη ΔΕΘ προκειμένου νέοι και νέα ζευγάρια να καταφέρουν να αποκτήσουν δική τους κατοικία, πληρώνοντας ουσιαστικά ένα μικρό ποσό.

Ειδικότερα 10.000 νέοι μέχρι 39 ετών θα πάρουν στεγαστικά δάνεια έως 150.000 ευρώ με επιτόκιο 1,5% και αποπληρωμή έως 30 έτη. Προτεραιότητα θα έχουν οι πολύτεκνοι και τα νέα ζευγάρια με παιδιά ενώ θα ακολουθούν τα ζευγάρια χωρίς παιδιά και οι ελεύθεροι.

Η Στρατηγική Κοινωνικής Στέγασης (Πρόγραμμα «Σπίτι μου») συνολικού προϋπολογισμού 1,74 δισ. ευρώ από την οποία θα ωφεληθούν περισσότεροι από 137.000 πολίτες παρουσιάστηκε την Τετάρτη (26/10) στο υπουργικό συμβούλιο από τον υπουργό Εργασίας και Κοινωνικών Υποθέσεων, Κωστή Χατζηδάκη.

Τα χαμηλότοκα δάνεια με τη συγχρηματοδότηση της ΔΥΠΑ και των τραπεζών θα καλύπτουν έως και το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου με ανώτατο όριο τα 150.000 ευρώ, για αγορά πρώτης κατοικίας που θα αφορά στην αγορά διαμερισμάτων έως 150 τ.μ. και με έτος κατασκευής έως και το 2007. Οι δικαιούχοι μπορούν να αποκτήσουν πρώτη κατοικία αξίας έως 200.000.

Το πρόγραμμα απευθύνεται σε νέους και νέα ζευγάρια (με θρησκευτικό/ πολιτικό γάμο ή με σύμφωνο συμβίωσης) 25-39 ετών (ένας εκ των δύο).

Κριτήρια
Προϋπόθεση για τη λήψη του δανείου θα είναι οι νέοι να έχουν ετήσιο καθαρό εισόδημα τουλάχιστον 10.000 ευρώ και το ανώτατο όριο διαμορφώνεται στα 16.000 ευρώ για τον άγαμο και στα 24.000 ευρώ για το ζευγάρι με προσαύξηση 3.000 ευρώ για κάθε παιδί (κριτήρια επιδόματος θέρμανσης). Οι δανειολήπτες θα πρέπει επίσης να μην διαθέτουν άλλη ιδιόκτητη κατοικία που καλύπτει τις στεγαστικές τους ανάγκες.

Το τελικό επιτόκιο είναι euribor (τριμήνου) +1%, ενώ για τρίτεκνους και πολύτεκνους, καθώς και όσα ζευγάρια αποκτήσουν 3+ παιδιά κατά τη διάρκεια αποπληρωμής, το δάνειο θα μετατρέπεται σε άτοκο. Σημειώνεται ακόμη ότι:

– Δεν απαιτείται εγγυητής για την έγκριση του δανείου.

– Η δανειακή σύμβαση θα πρέπει να υπογραφεί σε διάστημα 8 μηνών από την προέγκριση του δανείου.

Για παράδειγμα ένα νέο ζευγάρι που αγοράζει ένα σπίτι αξίας 100.000 ευρώ, θα πληρώνει μηνιαία δόση 275-285 ευρώ, αντί για 415 ευρώ, που είναι η δόση για το ίδιο σπίτι με τα σημερινά επιτόκια της αγοράς. Το ετήσιο όφελος στην περίπτωση αυτή είναι 1.680 ευρώ. Επίσης, ένα νέο ζευγάρι που αγοράζει σπίτι αξίας 150.000 ευρώ, θα πληρώνει μηνιαία δόση 434 ευρώ, αντί για 654 ευρώ, που είναι η δόση για το ίδιο σπίτι με τα σημερινά επιτόκια της αγοράς. Το ετήσιο όφελος εν προκειμένω είναι 2.640 ευρώ.

Ο προϋπολογισμός του προγράμματος είναι 500 εκατ. ευρώ (375 εκατ. ευρώ από το αποθεματικό της ΔΥΠΑ και 125 εκατ. ευρώ από τις τράπεζες). Στην περίπτωση εξάντλησης των πόρων προβλέπεται ο διπλασιασμός του ποσού των χορηγούμενων δανείων.

Πότε θα χορηγούνται άτοκα τα στεγαστικά δάνεια
Τα στεγαστικά δάνεια θα χορηγούνται άτοκα:

α) όταν ο αιτών είναι νέο ζευγάρι (25-39) ετών με τρία και πλέον παιδιά κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης ή

β) όταν ο αιτών είναι νέος ή νέο ζευγάρι, το οποίο, κατά τη διάρκεια της αποπληρωμής του δανείου (π.χ. 30 έτη), αποκτήσει τρία παιδιά.

Η πρωτοβουλία αυτή επιδιώκει να στηρίξει ακόμα περισσότερο τις τρίτεκνες και τις πολύτεκνες οικογένειες, με στόχο την αντιμετώπιση του δημογραφικού προβλήματος της χώρας.

Η ρύθμιση θα προβλέπει ειδική ρήτρα για την αγορά κατοικιών. Οι νέοι έως 39 ετών δεν θα έχουν τη δυνατότητα να αγοράσουν τη νέα κατοικία τους με επιδοτούμενο δάνειο μέσω της ΔΥΠΑ από συγγενείς.

Κοινωνική αντιπαροχή
Η δεύτερη δράση αφορά στην αξιοποίηση ακινήτων του Δημοσίου που ανήκουν σε φορείς της Γενικής Κυβέρνησης, μέσω συμπράξεων με τον ιδιωτικό τομέα, για την ανέγερση κοινωνικών κατοικιών.

Στο σχήμα συμβάλλονται από τη μια πλευρά η ΔΥΠΑ (και φορείς της Γενικής Κυβέρνησης που είναι οι ιδιοκτήτες των ακινήτων) και από την άλλη οι κατασκευαστικές/τεχνικές εταιρείες ως εξής:

Η ΔΥΠΑ παραχωρεί το αδόμητο οικόπεδο στο οποίο ο ανάδοχος που θα επιλέγεται μετά από διαγωνισμό, θα αναλαμβάνει να κατασκευάσει με βάση τις προδιαγραφές που προβλέπει η προκήρυξη, σύγχρονα κτίρια κατοικιών και εμπορικών χρήσεων. Ο δημόσιος φορέας διατηρεί την κυριότητα των ακινήτων ενώ ο ανάδοχος λαμβάνει ως αντάλλαγμα την παραχώρηση της εκμετάλλευσης μέχρι την κάλυψη του κόστους και με την προϋπόθεση ότι ποσοστό των κατοικιών θα διατίθεται με μειωμένο ενοίκιο στους δικαιούχους του προγράμματος κοινωνικής αντιπαροχής.

Ο μέγιστος χρόνος της παραχώρησης θα ορίζεται από τη ΔΥΠΑ με βάση τις αντίστοιχες ευρωπαϊκές πρακτικές ενώ το ποσοστό εκμετάλλευσης του αναδόχου θα κυμαίνεται μεταξύ 30 και 60%, με σκοπό να διασφαλίζεται το δημόσιο συμφέρον, αλλά και το πρόγραμμα να είναι ελκυστικό για τους ιδιώτες κατασκευαστές να ανεγείρουν σύγχρονες ποιοτικές κοινωνικές κατοικίες. Για παράδειγμα αν αναγερθεί συγκρότημα 50 διαμερισμάτων και καταστημάτων τα 20 θα διατεθούν σε δικαιούχους και τα 30 θα δοθούν προς εκμετάλλευση .

Πρόγραμμα «Κάλυψη»
Το συγκεκριμένο πρόγραμμα αφορά την επέκταση της μίσθωσης για επιπλέον 3 χρόνια, άνω των 1.000 ιδιωτικών κατοικιών που μισθώνονται ήδη στο πλαίσιο του προγράμματος ΕΣΤΙΑ σε μετανάστες (και θα αρχίσουν να ελευθερώνονται σταδιακά από 31/12/2022) και τη διάθεσή τους ως κοινωνικές κατοικίες, από τη Γενική Γραμματεία Κοινωνικής Αλληλεγγύης και Καταπολέμησης της Φτώχειας, σε νέους, δικαιούχους του Ελάχιστου Εγγυημένου Εισοδήματος 25-39 ετών. Το Δημόσιο αναλαμβάνει και τις δαπάνες επισκευής των διαμερισμάτων αυτών, όπου απαιτείται.

Το υπουργείο Εργασίας θα προσφέρει για ακόμα τρία έτη στους ιδιοκτήτες των ακινήτων αυτών, το ίδιο ποσό ενοικίου που λάμβαναν από το πρόγραμμα ΕΣΤΙΑ, από το αποθεματικό της ΔΥΠΑ και θα παρέχει τα ακίνητα είτε δωρεάν σε ευάλωτους Έλληνες (κοινωνική κατοικία), είτε με χαμηλό ενοίκιο (προσιτή κατοικία). Προτεραιότητα θα δοθεί στις μονογονεϊκές οικογένειες, τους τρίτεκνους και ιδιαίτερα τους πολύτεκνους που θα επιλέγονται με αντικειμενικά κριτήρια (μοριοδότηση).

Πρόγραμμα «Ανακαινίζω – Ενοικιάζω για Κενά Σπίτια»
Αφορά στην επιδότηση ιδιοκτητών ακινήτων για την εκτέλεση εργασιών επισκευής και ανακαίνισης κενών κατοικιών, οι οποίες θα διατεθούν στη συνέχεια για μίσθωση τουλάχιστον 3 ετών.

Στο πρόγραμμα που θα υλοποιηθεί από την ΔΥΠΑ, εντάσσονται ιδιοκτήτες κατοικιών εμβαδού έως 100 τ.μ. σε αστικά κέντρα, οι οποίοι έχουν τουλάχιστον 50% της επικαρπίας ή της πλήρους κυριότητας της κατοικίας και με οικογενειακό φορολογητέο εισόδημα έως 40.000€ και ακίνητη περιουσία έως 300.000€. Η κατοικία πρέπει να είναι δηλωμένη ως κενή στο Ε2 του τελευταίου φορολογικού έτους. Διευκρινίζεται επίσης ότι κάθε δικαιούχος μπορεί να κάνει αίτηση για μία μόνο κατοικία, ενώ δεν είναι επιλέξιμοι όσοι έχουν ενταχθεί στο πρόγραμμα Εξοικονομώ.

Η επιδότηση αφορά δαπάνες ανακαίνισης/ επισκευής, που αποδεικνύονται με σχετικά τιμολόγια και φθάνει έως το 40% της δαπάνης, με ανώτατο όριο τα 10.000 ευρώ.

Πολεοδομική χρήση «Κοινωνική Κατοικία»
Καθιερώνεται νέα ειδική χρήση «Κοινωνική Κατοικία», η οποία μπορεί να ενταχθεί στις περισσότερες γενικές χρήσεις (κατοικία, πολεοδομικό κέντρο, κοινωφελείς λειτουργίες κ.λπ.). Προβλέπεται ότι τα ακίνητα που ανήκουν στο Δημόσιο έχουν αυτοδικαίως και τη χρήση Κοινωνικής Κατοικίας, εφόσον η γενική χρήση το επιτρέπει.

Αυτή τη στιγμή, η ΔΥΠΑ στη διάθεσή της έχει μόνο 170 ακίνητα, η πλειοψηφία των οποίων χρίζουν ανακαίνισης για την αξιοποίησή τους. Επιδίωξη της διοίκησης της ΔΥΠΑ είναι να προχωρήσει σε ανέγερση κοινωνικών κατοικιών, σε ανακατασκευή ή ανακαίνιση υφιστάμενων ακινήτων για χρήση κοινωνικής κατοικίας και σε μεταβίβαση ακινήτων με το σύστημα της αντιπαροχής ή της εκμίσθωσης.

Συγκεκριμένα σύμφωνα με τον νόμο στη ΔΥΠΑ δίνεται η δυνατότητα:

1. Να αποκτά αδόμητα και δομημένα ακίνητα, συμπράττοντας με δημόσιους ή ιδιωτικούς φορείς για την ανέγερση ακινήτων με σκοπό τη στεγαστική προστασία των εργαζόμενων και των οικογενειών τους .

2. Να αξιοποιήσει οικόπεδα φιλέτα που έχει στην κατοχή της , όπως στην Κηφισιά ( 11 στρέμματα) στο Μαρούσι( 12 στρέμματα) και στο Ρίο ( 87 στρέμματα) προκειμένου, με την σύμπραξη Δημόσιου και Ιδιωτικού τομέα να ανεγερθούν σύγχρονες κατοικίες που θα διατεθούν σε νέα ζευγάρια με ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής.

The post Φτηνά στεγαστικά δάνεια για νέους έως 39 ετών: Οι όροι, τα επιτόκια και τα εισοδηματικά κριτήρια appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

Ειδικότερα, η συνεισφορά του Δημοσίου για τη στήριξη όσων έχουν πληγεί και έχουν ενήμερα δάνεια ανέρχεται:
στο 90% της μηνιαίας δόσης και μέχρι του ποσού των 600 ευρώ, ανά πιστωτή, για το 1ο τρίμηνο.
Στο 80% για το 2ο τρίμηνο και
Στο 70% για το 3ο τρίμηνο
Εάν κάποιος έχει δάνειο σε καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών, η συνεισφορά ανέρχεται στο 80% της μηνιαίας δόσης και μέχρι του ποσού των 500 ευρώ, ανά πιστωτή, για το 1ο τρίμηνο.
Σε αυτή την περίπτωση, η συνεισφορά για το 2ο τρίμηνο ανέρχεται στο 70% της μηνιαίας δόσης, ενώ στο 3ο τρίμηνο περιορίζεται 60%.
Στα δάνεια με καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών, η επιδότηση ανέρχεται στο 60% της μηνιαίας δόσης και μέχρι του ποσού των 300 ευρώ, ανά πιστωτή, για το 1ο τρίμηνο. Στο 2ο τρίμηνο η συνεισφορά ανέρχεται στο 50% της μηνιαίας δόσης και στο 3ο τρίμηνο στο 30%.

Παράδειγμα
Ας υποθέσουμε ότι έχουμε ένα ενήμερο δάνειο φυσικού προσώπου που πληρώνει μηνιαία δόση 425 ευρώ και πληροί τα κριτήρια ένταξης στο πρόγραμμα.
Κατά τη διάρκεια του 1ου τριμήνου, ο δανειολήπτης θα λάβει κρατική χρηματοδότηση ύψους 1.147,50 ευρώ (90%), για το 2ο τρίμηνο 1.020 ευρώ (80%) και για το 3ο τρίμηνο 892,50 ευρώ (70%).
Κατά συνέπεια στους 9 μήνες του προγράμματος «ΓΕΦΥΡΑ», η συνολική συνεισφορά του Δημοσίου θα φθάσει τα 3.060 ευρώ, ενώ το σύνολο των δανειακών δόσεων ανέρχεται στα 3.825 ευρώ.

Κανένα δικαιολογητικό
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι δεν απαιτείται κανένα δικαιολογητικό από τον δανειολήπτη προκειμένου να μπει στο πρόγραμμα, καθώς όλα τα έγγραφα όσο και οι αναγκαίες πληροφορίες αντλούνται αυτόματα.
Αυτό σημαίνει ότι μετά την υποβολή της αίτησης, διενεργείται ο έλεγχος επιλεξιμότητας και ειδοποιείται ο πολίτης, εντός 15 ημερών για το εάν έχει μπει στο πρόγραμμα κρατικής επιδότησης.
Στην περίπτωση που το αίτημα γίνει δεκτό, τότε καλείται από την τράπεζα, ώστε να προβεί σε ρύθμιση έως τις 31 Δεκεμβρίου 2020 και στη συνέχεια αρχίζει η καταβολή της επιδότησης για διάστημα 9 μηνών.

Με αυτά ως δεδομένο, ο δανειολήπτης:

Έχει την υποχρέωση να καταβάλλει το ποσοστό της μηνιαίας δόσης δανείου που του αντιστοιχεί.
Να αποπληρώνει το δάνειό του, ακόμη και μετά την ολοκλήρωση της κρατικής επιδότησης.
Οι δανειολήπτες για περισσότερες πληροφορίες θα πρέπει να απευθύνονται στο τηλ. 213.212.57.30, ώστε να κλείσουν τηλε- ραντεβού και να εξυπηρετηθούν από ένα εκ των 50 Κέντρων – Γραφείων Ενημέρωσης και Υποστήριξης Δανειοληπτών, τα οποία λειτουργούν πανελλαδικά.

Οι αιτούντες
Αίτηση μπορούν να υποβάλλουν όσοι είναι φυσικά πρόσωπα (δηλ. άνεργοι, μισθωτοί, συνταξιούχοι, ελεύθεροι επαγγελματίες, αγρότες, επιχειρηματίες – ομόρρυθμοι εταίροι κ.λπ., με ή χωρίς πτωχευτική ικανότητα).
Επίσης θα πρέπει να έχουν δάνειο με υποθήκη ή προσημείωση στην 1η κατοικία, να έχουν πληγεί οικονομικά από τον κορονοϊό και να πληρούν συγκεκριμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.

Αιτήσεις – βοήθεια
Οι αιτήσεις υποβάλλονται έως τις 9 Σεπτεμβρίου στην ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους www.keyd.gov.gr
Για την υποβολή της αίτησης δεν απαιτείται κανένα δικαιολογητικό, καθώς όλες οι πληροφορίες είναι διαθέσιμες στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, ενώ υπάρχει δυνατότητα και για δωρεάν βοήθεια.

Αυτή η δυνατότητα δίνεται:

Από την ηλεκτρονική γραμμή εξυπηρέτησης (helpdesk μέσω της πλατφόρμας).
Με διοργάνωση επίσκεψης – τηλεδιάσκεψης με ένα από τα 50 Κέντρα – Γραφεία Ενημέρωσης και Υποστήριξης Δανειοληπτών, όπου παρέχεται συμβουλευτική καθοδήγηση (τηλ.: 213.212.57.30).
Η αίτηση μπορεί να γίνει από λογιστή, δικηγόρο, οικονομολόγο που είναι της εμπιστοσύνης του δανειολήπτη και η αμοιβή του καλύπτεται από τις τράπεζες.
Ωστόσο, το κόστος αυτών των υπηρεσιών επιμερίζεται στη συνέχεια στο δάνειο και αποπληρώνεται καθ’ όλη τη διάρκειά του, καθώς οι τράπεζες δεν χάνουν ποτέ χρήματα από τέτοιες διαδικασίες.

Τα βήματα
Όσοι έχουν αναστολές καθώς φοβούνται ότι θα μπλέξουν στα γρανάζια μιας νέας γραφειοκρατικής διαδικασίας θα πρέπει να γνωρίζουν ότι η διαδικασία είναι απλή και διαρκεί μόλις μερικά λεπτά.
Τα βήματα που απαιτούνται έχουν σχέση με την εισαγωγή σε ηλεκτρονική πλατφόρμα με τους κωδικούς taxisnet και τη συμπλήρωση των αναγκαίων πληροφοριών.

Στην περίπτωση που κάποιος δεν επιθυμεί σύμβουλο – εκπρόσωπο, τότε θα πρέπει να:

επιβεβαιώσει την 1η κατοικία του, στην περίπτωση κατά την οποία δεν έχει ήδη εντοπιστεί από την πλατφόρμα,
επιβεβαιώσει τον/την σύζυγο ή/και τα προστατευόμενα μέλη της οικογένειάς που διαμένουν στην 1η κατοικία,
συμπληρώσει, εάν υπάρχει, τη ρευστοποιήσιμη περιουσία (καταθέσεις, ομόλογα κ.λπ.) στο εξωτερικό,
απαντήσει θετικά στις υπεύθυνες δηλώσεις της πλατφόρμας (περί χορήγησης άρσης απορρήτου, άντλησης στοιχείων, ότι τα στοιχεία είναι ακριβή κ.λπ.).
Στην περίπτωση που υπάρχει σύζυγος ή/και εξαρτώμενα ενήλικα μέλη ή/και συνοφειλέτης ή/και εγγυητής, τότε θα πρέπει και αυτοί να εισέλθουν στην πλατφόρμα με τους δικούς τους κωδικούς taxisnet.

Μετά την αίτηση τι;
Εάν το δάνειο είναι εξυπηρετούμενο, τότε η αίτηση διαβιβάζεται ηλεκτρονικά στις εμπλεκόμενες τράπεζες, οι οποίες κάνουν και όλους τους ειδικούς ελέγχους που απαιτούνται.
Στη συνέχεια αποστέλλουν τον αριθμό λογαριασμού (IBAN), όπου το Κράτος καταβάλλει την επιδότηση, η οποία αρχίζει το αργότερο έως και τις 31/12/2020. Εάν το δάνειο είναι μη εξυπηρετούμενο, τότε η αίτηση διαβιβάζεται ηλεκτρονικά στις εμπλεκόμενες τράπεζες.
Αυτές με τη σειρά τους καλούν τον δανειολήπτη να προσκομίσει τυχόν πρόσθετα απαιτούμενα δικαιολογητικά (π.χ. πιστοποιητικό βαρών), κάτι που πρέπει να γίνει εντός 15 ημερών.
Στη συνέχεια οι τράπεζες σου παρέχουν μία ή περισσότερες εναλλακτικές προτάσεις ρύθμισης οφειλών, εντός 30 ημερών με τον δανειολήπτη να έχει το δικαίωμα να τη δεχτεί ή να την απορρίψει.
Η ρύθμιση πρέπει να είναι μακροπρόθεσμη και βιώσιμη, δηλαδή να μπορεί ο δανειολήπτης να την εξυπηρετήσεις, σύμφωνα με τις παρούσες οικονομικές σου δυνατότητες.
Για να λάβεις την επιδότηση, θα πρέπει να έχεις συμφωνήσει σε μια ρύθμιση σε συνεργασία με την τράπεζα και να υπογράψεις τη σχετική σύμβαση έως και το τέλος του χρόνου.

Μέγιστα ποσά
Το Κράτος επιδοτεί για 3 τρίμηνα, τη μηνιαία δόση του δανείου, ανάλογα με την κατηγορία του δανείου.
Για εξυπηρετούμενο δάνειο, η μέγιστη μηνιαία επιδότηση είναι τα 600 ευρώ, με το κράτος να καταβάλλει το πρώτο τρίμηνο το 90% της δόσης, το 2ο τρίμηνο το 80% και το 3ο τρίμηνο το 70%.
Για μη εξυπηρετούμενο δάνειο που δεν έχει καταγγελθεί η μέγιστη μηνιαία επιδότηση είναι τα 500 ευρώ, με το κράτος να καταβάλλει το 80% το 1ο τρίμηνο, το 7% το 2ο και το 60% το 3ο τρίμηνο.
Για μη εξυπηρετούμενο δάνειο που έχει καταγγελθεί η μέγιστη μηνιαία επιδότηση είναι 300 ευρώ, με το κράτος να καταβάλλει το 60% το 1ο τρίμηνο, το 50% το 2ο και το 30% το 3ο τρίμηνο.

Ο δανειολήπτης θα πρέπει:

να πληρώνει κάθε μήνα το υπόλοιπο ποσό της δόσης δανείου, που δεν καλύπτει το Κράτος,
μετά τη λήξη της επιδότησης, να πληρώνει όλη τη μηνιαία δόση του δανείου, για χρονικό διάστημα 6-18 μήνες, ανάλογα με την κατηγορία του δανείου, αλλιώς θα επιστρέφει την Κρατική επιδότηση.

Είδη επιδότησης
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι με το νέο πρόγραμμα επιδοτούνται όλα τα είδη των δανείων, από στεγαστικά και καταναλωτικά έως επιχειρηματικά που βαρύνουν την 1η κατοικία.
Ωστόσο δεν επιδοτούνται τα δάνεια που λήφθηκαν με Κρατική εγγύηση (π.χ. πυρόπληκτα, σεισμόπληκτα κ.λπ.) ή που ήδη επιδοτούνται στο πλαίσιο άλλου προγράμματος (π.χ. Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας).
Εγγυητές- συνοφειλέτες
Με βάση τα νέα δεδομένα, αίτηση μπορεί να υποβάλει ο συνοφειλέτης ή ο εγγυητής του δανείου, ακόμη και χωρίς την υποβολή αίτησης από τον πρωτο-οφειλέτη (π.χ. διαζευγμένοι).
Σε αυτή την περίπτωση, ο συνοφειλέτης ή εγγυητής θα πρέπει να πληροί τα κριτήρια επιλεξιμότητας του Νόμου.
Σε περίπτωση που υπάρχουν εγγυητές ή συνοφειλέτες ή συνιδιοκτήτες, που δεν συνεργάζονται, τότε ο πρωτο-οφειλέτης έχει τη δυνατότητα να ρυθμίσει ολόκληρο το χρέος από μόνος του, εφόσον το επιθυμεί.

Κατασχέσεις -πλειστηριασμοί
Στην περίπτωση κατά την οποία ο δανειολήπτης ρυθμίσει τις οφειλές του με βάση το νέο πρόγραμμα και συνεργάζεται με την τράπεζα, πληρώνει δηλ κανονικά τη μηνιαία δόση που του αναλογεί, δεν έχει τίποτα να φοβάται.
Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα διακόπτει τόσο τις κατασχέσεις όσο και τον πλειστηριασμό, αλλά το πρόβλημα είναι υπόλοιποι πιστωτές στους οποίους ο δανειολήπτης δεν πληρώνει τις οφειλές του.
Σ’ αυτή την περίπτωση μπορούν να α προβούν ή συνεχίσουν τη διενέργεια μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης και για τον σκοπό αυτό θα πρέπει οι δανειολήπτες να προχωρήσουν και σε ρύθμιση οφειλών μαζί τους.
Εάν κάποιος απειλείται (με κατασχέσεις λογαριασμών και πλειστηριασμούς) και από άλλους πιστωτές, τότε μπορεί να προσφύγει και στο δικαστήριο, για τη ρύθμιση των υπόλοιπων οφειλών του, μέσω του Νόμου 3869/2010.
Άλλωστε, η υποβολή στο παρόν πρόγραμμα δεν απαιτεί την παραίτηση από τον Νόμο 3869/2010.
Ωστόσο, εάν εκκρεμεί η εκδίκαση της υπόθεσης και ενταχθεί στο παρόν πρόγραμμα επιδότησης τότε το εν λόγω δάνειο θεωρείται ρυθμισμένο και μπορεί κάποιος να συνεχίσει την εκδίκαση της υπόθεσής του, μόνο για τις υπόλοιπες οφειλές.

The post Στεγαστικά δάνεια: Ποιοι, πώς κερδίζουν «κούρεμα» έως 90% appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.