• Αύξηση παρουσιάζεται στις ρυθμίσεις δανείων οι οποίες γίνονται με την Τεχνητή Νοημοσύνη

Τα πρώτα αποτελέσματα από την αξιοποίηση της τεχνητής νοημοσύνης την αναδιάρθρωση οφειλών στην Ελλάδα, τα οποία δείχνουν αύξηση των ρυθμίσεων, παρουσίασε η Αλεξάνδρα Φατσέα, Deputy Managing Director & Head of the Business Center of Excellence της Intrum Hellas, στο συνέδριο ΑI in Financial Services.

Ο λόγος γίνεται για την πλατφόρμα AI Ophelos, την οποία χρησιμοποιεί πλέον η εταιρεία διαχείρισης και στην Ελλάδα. Σύμφωνα με την κυρία Φατσέα, από την έως σήμερα εμπειρία του Ομίλου, «φαίνεται ότι οι χρήστες που αλληλοεπιδρούν με την Ophelos, εμφανίζουν σημαντικά υψηλότερα ποσοστά ρύθμισης ή εξόφλησης, σε σύγκριση με τα παραδοσιακά κανάλια».

Η πλατφόρμα AI Ophelos χρησιμοποιείται πλέον από την Intrum Hellas στην Ελλάδα

Κι αυτό διότι, όπως σημείωσε, «η Τεχνητή Νοημοσύνη μας επιτρέπει να προβλέψουμε τις ανάγκες του πελάτη πριν αυτές προκύψουν, να εξατομικεύσουμε τον τρόπο που επικοινωνούμε, και κυρίως να του δώσουμε έλεγχο μέσα από self-service εργαλεία που λειτουργούν 24/7».

Κατά την κυρία Φατσέα, «τα αποτελέσματα είναι εντυπωσιακά: αυξημένη δέσμευση από πλευράς του πελάτη, λιγότερα παράπονα, περισσότερη εμπιστοσύνη. Αλλά πάνω από όλα, σεβασμός στον πελάτη».

Ειδικότερα, υπογράμμισε πως το Ophelos, πέρα από μια self-service πλατφόρμα, αποτελεί «μια έξυπνη, δυναμικά προσαρμοζόμενη εμπειρία εξυπηρέτησης που αξιοποιεί τεχνητή νοημοσύνη και συμπεριφορικά δεδομένα για να διαμορφώνει τον τρόπο επικοινωνίας με τον πελάτη – στον σωστό χρόνο, από το σωστό κανάλι, με τον σωστό τόνο».

Οι προτιμήσεις των καταναλωτών
Όπως χαρακτηριστικά είπε, η πλατφόρμα παρακολουθεί, μεταξύ άλλων, ποια σημεία επαφής αποδίδουν καλύτερα για κάθε χρήστη: για παράδειγμα, ανταποκρίνεται περισσότερο σε SMS, email; κάνει κλικ τα απογεύματα ή προτιμά τις πρωινές ώρες;».

Εξάλλου, το Ophelos λειτουργεί ταυτόχρονα ως εναλλακτικό κανάλι εξυπηρέτησης και ως πλατφόρμα πληρωμής. Ο πελάτης μπορεί να πληρώσει εφάπαξ με ασφάλεια μέσω καρτών ή wallet, να επιλέξει ρύθμιση σε δόσεις που του προτείνει η πλατφόρμα, ή ακόμη και να προτείνει ο ίδιος ένα διαφορετικό πλάνο, το οποίο εξετάζεται αυτόματα.

Συγκεκριμένα, έχει τη δυνατότητα σε πραγματικό χρόνο να δει την οφειλή του, να ζητήσει ρύθμιση, να προτείνει δική του λύση, να λάβει υποστήριξη – όλα χωρίς να χρειαστεί να μιλήσει με φυσικό πρόσωπο. Το σύστημα κατανοεί πώς αισθάνεται, ποια είναι η ικανότητα πληρωμής του και του προτείνει λύσεις που έχουν νόημα για εκείνον – όχι γενικές ή ως πίεση για είσπραξη.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη και ο στόχος για κάθε πελάτη
Πολύ σημαντικό κατά την κυρία Φατσέα, είναι και το γεγονός πως «η Tεχνητή Nοημοσύνη αναγνωρίζει δείκτες διάθεσης πληρωμής (willingness to pay), αλλά και πιθανής οικονομικής δυσκολίας, ώστε να μην στέλνουμε το ίδιο μήνυμα σε όλους. Στόχος μας είναι κάθε πελάτης να έχει την αίσθηση επιλογής, ευελιξίας και αξιοπρέπειας — όχι απλώς να λάβει μια “εντολή πληρωμής», επισήμανε».

Τέλος, το στέλεχος της Intrum τόνισε ότι «παράλληλα, συνδέουμε το AI με άλλες λύσεις, όπως το Genesys Cloud, ώστε τα στελέχη μας να έχουν real-time υποστήριξη με insights, προτάσεις και ευφυή σενάρια επικοινωνίας. Επίσης, δουλεύουμε πάνω σε εργαλεία εντοπισμού ευαλωτότητας πελατών – ώστε να μπορούμε να ξεχωρίζουμε εκείνους που χρειάζονται διαφορετικό χειρισμό. Αυτό είναι πολύ σημαντικό σε έναν οργανισμό, όπως η Intrum, που υπηρετεί τόσο κοινωνικό όσο και οικονομικό σκοπό. Τέλος, θέτουμε τις βάσεις για AI Governance, ώστε να διασφαλίσουμε ότι οι λύσεις που χρησιμοποιούμε είναι ηθικές, διαφανείς και χωρίς προκαταλήψεις».

The post Δάνεια: Η Τεχνητή Νοημοσύνη αρωγός στην διαχείρισή τους appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

• Καλά τα νέα για τους δανειολήπτες από τη Φρανκφούρτη – Υποχωρεί το κόστος χρήματος

Για την όγδοη από τον Ιούνιο του 2024 περικοπή των παρεμβατικών της δεικτών ετοιμάζεται την ερχόμενη εβδομάδα η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), δίνοντας νέα ανάσα στους Έλληνες δανειολήπτες.

Το επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της Ευρωτράπεζας, που αποτελεί σημείο αναφοράς για την πορεία του κόστους χρήματος στη Γηραιά Ήπειρο, αναμένεται να μειωθεί κατά 25 μονάδες βάσης στο 2%.

Με τον τρόπο αυτό η σωρευτική πτώση σε διάστημα ενός έτους θα φτάσει τις 200 μονάδες βάσης έναντι των υψηλών του κατά τη φάση αυστηροποίησης της νομισματικής πολιτικής.

Πρόκειται για μία εξέλιξη που μόνο αδιάφορη δεν είναι για όσους χρωστούν στις τράπεζες στην Ελλάδα.
Ο λόγος γίνεται για νοικοκυριά και επιχειρήσεις που έχουν επιλέξει πρόγραμμα κυμαινόμενου επιτοκίου, συνδεδεμένου με τους διατραπεζικούς δείκτες euribor.

Η επόμενη ημέρα
Από τον Ιούλιο θα δουν νέα προς τα κάτω αναπροσαρμογή των δόσεων που πληρώνουν στους πιστωτές, λόγω της υποχώρησης των τόκων, σε συνέχεια των αντίστοιχων ελαφρύνσεων των προηγούμενων μηνών.

Όπως λένε τραπεζικές πηγές, «δύσκολα θα επιστρέψουμε στην εποχή των αρνητικών επιτοκίων που ίσχυαν στη ζώνη του ευρώ μέχρι και το καλοκαίρι του 2022. Ωστόσο, η ελάφρυνση για τους πελάτες μας είναι σημαντική».

Υπενθυμίζεται πως το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στο σύνολο των δανείων στην Ελλάδα κατέγραψε στις αρχές της τρέχουσας δεκαετίας ιστορικό χαμηλό στη ζώνη του 3,50%.

Στη συνέχεια, λόγω των διαδοχικών αυξήσεων στους δείκτες της ΕΚΤ βρέθηκε για 15 μήνες πάνω από το 6%, σημειώνοντας υψηλό στο 6,40%.

Το Μάρτιο του 2025 είχε υποχωρήσει στο 5,13%, χαμηλότερα κατά 130 μονάδες βάσης περίπου.

Έκτοτε όμως η ΕΚΤ έχει μειώσει τα επιτόκιά της κατά 25 μονάδες βάσης στη συνεδρίαση του Απριλίου και έπεται η νέα αντίστοιχη κίνηση την ερχόμενη εβδομάδα.

Με αυτά τα δεδομένα, σύντομα το μέσο κόστος χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας θα υποχωρήσει κάτω από το 5%, κινούμενο προς την περιοχή του 4,50%.

Οι πιο κερδισμένοι
Σε αυτό το περιβάλλον, πιο κερδισμένες είναι δύο κατηγορίες δανειοληπτών. Όσοι έχουν λάβει στεγαστικό δάνειο και οι επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής.

Συγκεκριμένα:
– Παρά το γεγονός ότι την τελευταίο διετία η πλειονότητα των νέων χορηγήσεων στη στεγαστική πίστη γίνεται με σταθερό επιτόκιο, το μεγαλύτερο μέρος του παλαιού στοκ επιβαρύνεται με κυμαινόμενο επιτόκιο.

Οι δανειολήπτες αυτοί απολάμβαναν μέχρι και τις αρχές της εφετινής χρονιάς προστασία, μέσω της δράσης των τραπεζών που προέβλεπε επιβολή πλαφόν στους συνδεδεμένους δείκτες euribor.

Πλέον όμως τα ανώτατα όρια που είχαν τεθεί έχουν ξεπεραστεί. Έτσι, για πρώτη φορά μετά από μία διετία περίπου σταθερών δόσεων, οι συγκεκριμένοι οφειλέτες βλέπουν τις μηνιαίες καταβολές τους να μειώνονται.

Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος είναι ενδεικτικά. Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια κλείδωσε από τον Απρίλιο του 2023 και για περίπου 15 μήνες στο υψηλό του 4,40%.

Τον περασμένο Μάρτιο υποχώρησε οριακά κάτω από το 4% για πρώτη φορά από το Δεκέμβριο του 2022.

Οι τράπεζες εκτιμούν ότι μέχρι το φθινόπωρο θα έχει πέσει στα επίπεδα του 3,50%.

– Στα επαγγελματικά και επιχειρηματικά δάνεια στα οποία είδαμε τις μεγαλύτερες επιβαρύνσεις την προηγούμενη διετία, το κόστος του χρήματος υποχωρεί με υψηλότερη ταχύτητα, μιας και η πλειονότητά τους είναι συνδεδεμένη με τους δείκτες euribor.

Συγκεκριμένα, στις χορηγήσεις των ελεύθερων επαγγελματιών το μέσο κόστος από το 4,80% μέχρι και το καλοκαίρι του 2022, σκαρφάλωσε στα τέλη του 2023 στο 7,38%.

Έκτοτε έχει εισέλθει σε πτωτική τροχιά. Τον περασμένο Μάρτιο βρέθηκε στο 6,18%, χαμηλότερα κατά 120 μονάδες βάσης και τους επόμενους μήνες εκτιμάται ότι θα κινηθεί προς το 5,5%.

Αντίστοιχα, στα δάνεια των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων το μέσο ετήσιο κόστος βρέθηκε κοντά στο 6,50% στο τελευταίο τρίμηνο του 2023.

Το Μάρτιο του 2025 διαμορφώθηκε σε 4,76%, χαμηλότερα κατά περίπου 170 μονάδες βάσης από το υψηλό του. Πέρασε δηλαδή στις δόσεις των δανειοληπτών το σύνολο της προσαρμογής των παρεμβατικών δεικτών της ΕΚΤ.

Άρα, θα πρέπει να αναμένουμε τη διαμόρφωσή του κοντά στο 4% μέσα στο 2025.

The post Δάνεια: Έρχονται νέες μειώσεις στις δόσεις – Ποιους αφορά appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

Η εισαγγελέας του Αρείου Πάγου άνοιξε παράθυρο δικαίωσης για τον τρόπο αποπληρωμής των δανείων οφειλετών που έχουν ενταχθεί στον νομό Κατσέλη.

Εισήγηση υπέρ των δανειοληπτών των κόκκινων δανείων, αναφορικά με τον τρόπο υπολογισμού του τόκου, διατύπωσε στην Ολομέλεια του Αρείου Πάγου, που συνεδρίασε υπό την πρόεδρό του, Ιωάννα Κλάπα, η εισαγγελέας του ανώτατου δικαστηρίου, Γεωργία Αδειλίνη, ανοίγοντας παράθυρο δικαίωσης για τον τρόπο αποπληρωμής των δανείων οφειλετών που έχουν ενταχθεί στον νομό Κατσέλη.

Η Ολομέλεια του Ανώτατου Δικαστηρίου της χώρας καλείται με την απόφαση της να λύσει τον… γόρδιο δεσμό για τους δανειολήπτες.

Οι δανειολήπτες υποστηρίζουν με βάση και αποφάσεις δικαστηρίων που έχουν εκδοθεί ότι θα πρέπει ο τόκος να υπολογίζεται με βάση τη μηναία δόση ,ενώ από την πλευρά τους τα funds αντιτείνουν ότι θα πρέπει να υπολογίζεται με βάση το σύνολο του άληκτου κεφαλαίου.

Από την πλευρά της η εισαγγελέας του Αρείου Πάγου στην τοποθέτηση της τάχθηκε υπέρ των δανειοληπτών επισημαίνοντας ότι «ο υπολογισμός του επιτοκίου πρέπει να γίνει επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του κεφαλαίου της οφειλής, διότι κατ’ αυτόν τον τρόπο εναρμονίζεται με τον πρωταρχικό σκοπό του ν. 3869/2010, δηλαδή την αντιμετώπιση των σοβαρών οικονομικών και κοινωνικών προβλημάτων στα οποία οδήγησε η υπερχρέωση των φυσικών προσώπων και την απαλλαγή των χρεών των υπερχρεωμένων δανειοληπτών, προς εξυπηρέτηση του ευρύτερου, δημόσιου συμφέροντος, σκοπού της επανάκτησης από τους τελευταίους της αγοραστικής τους δύναμης και της επανένταξής τους στην οικονομική και κοινωνική δραστηριότητα» και συνέχισε η εισαγγελέας του Αρείου Πάγου:

«Βασικό κριτήριο επί του οποίου εδράζεται η θέση αυτή, συνιστά η διασφάλιση της αξιοπρεπούς διαβίωσης του οφειλέτη και της οικογένειάς του, ο συνδυασμός της μεγαλύτερης κατά το δυνατόν ικανοποίησης των πιστωτών με τη βασική προστασία της προσωπικής αξιοπρέπειας και, συνακόλουθα, την εξασφάλιση και διατήρηση ενός στοιχειώδους επιπέδου διαβίωσης του οφειλέτη και των προστατευόμενων μελών της οικογένειάς του».

Μάλιστα, η κυρία Αδειλίνη, τόνισε ότι «τυχόν αντίθετη ερμηνεία, δηλαδή ο υπολογισμός του επιτοκίου επί του συνολικού κεφαλαίου οφειλής, που ορίστηκε στο πλαίσιο του άρθρου 9 παρ. 2 του ν. 3869/2010, εν είδει νέου προϊόντος δανείου με πιστούχο τον οφειλέτη, θα ήταν μεν σύμφωνη και αναμενόμενη με βάση την τραπεζική πρακτική, ως επιτρέπουσα την αποκόμιση του μέγιστου κέρδους για τον πιστωτή, θα οδηγούσε όμως εν προκειμένωστον εκ νέου εγκλωβισμό του δανειολήπτη σε υπέρογκες δόσεις, υπερβαίνουσες τις οικονομικές του δυνατότητες, καταστρατηγώντας έτσι το πνεύμα και τον σκοπό του νόμου».

Οι συνήγοροι των δανειοληπτών ανέφεραν σαν παράδειγμα ότι για δόση των 400 ευρώ ζητούν 700 ευρώ, για δόση των 264 ευρώ ζητούν 615 ευρώ και για δάνειο των 90.000 ευρώ ζητούν 230.000 ευρώ και προσέθεσαν ότι τα funds, καθορίζουν τις μηνιαίες δόσεις αυθαίρετα.

Στην συνέχεια, τα funds και οι Τράπεζες, κατ’ αρχάς αμφισβήτησαν τις δικαστές ενέργειες και την όλη πορεία της υπόθεσης αυτής που συζητήθηκε σήμερα στην Ολομέλεια.

Παρεμβάσεις υπέρ των δανειοληπτών έκαναν στην Ολομέλεια του Αρείου Πάγου, οι Δικηγορικοί Σύλλογοι Αθηνών, Θεσσαλονίκης, Πειραιά, Πατρών και Ιωάννινων, δέκα Εργατικά Κέντρα, η ΕΚΠΟΙΖΩ, η Εθνική Ομοσπονδία Ενώσεων Προστασίας Πολιτών-Καταναλωτών- Δανειοληπτών και δανειολήπτες.

Παράλληλα παρεμβάσεις υπέρ της Intrum, Eurobank, doValue, CPAL και QQuant Master, έκαναν η Τράπεζα Πειραιώς, η Εθνική Τράπεζα Ελλάδος, η Alfa Τράπεζα και η Attika Bank.

Οι ανώτατοι δικαστές αφού άκουσαν τα νομικά επιχειρήματα και των δύο πλευρών επιφυλάχθηκαν να εκδώσουν την απόφασή τους ,η οποία λόγω της φύσης της υπόθεσης αγορά χιλιάδες δανειολήπτες.

Αξίζει να σημειωθεί ότι κατά τη διάρκεια της συζήτησης εντός του δικαστηρίου έξω από τον Άρειο Πάγο συγκεντρώθηκαν δανειολήπτες ζητώντας δικαιοσύνη.

The post Νόμος Κατσέλη: Υπέρ των δανειοληπτών η εισήγηση της εισαγγελέως του Αρείου Πάγου appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

Μεγάλη ικανοποίηση επικρατεί στις τραπεζικές διοικήσεις για την ισχυρή ζήτηση που καταγράφεται στο πρόγραμμα «Σπίτι Μου 2» και τα στεγαστικά δάνεια, καθώς μέσω του προγράμματος περίπου 20.000 δικαιούχοι θα λάβουν άτοκο κατά 50% ή 75% στεγαστικό δάνειο για την απόκτηση πρώτης κατοικίας.

Λίγες ώρες μετά την ενεργοποίηση της πλατφόρμας των αιτήσεων στο gov.gr για την εξασφάλιση της απαραίτητης βεβαίωσης επιλεξιμότητας, ο αριθμός των ενδιαφερόμενων ήταν ήδη διπλάσιος.

Όπως σημειώνουν πηγές από τον κλάδο, «φαίνεται πως στο δεύτερο κύκλο της κρατικής δράσης τα νούμερα θα καταγράψουν ρεκόρ, στοιχείο ενδεικτικό πως υπάρχει κόσμος που ενδιαφέρεται να λάβει χαμηλότοκη χρηματοδότηση για την αγορά σπιτιού στην τρέχουσα συγκυρία».

Το 2024 εκτιμάται ότι έκλεισε με νέες συμβάσεις για στεγαστικά δάνεια ύψους 1,4 δισ. ευρώ και τα πιστωτικά ιδρύματα στοχεύουν σε νέες εκταμιεύσεις της τάξης του 1,8 – 2 δισ. ευρώ εφέτος.

Η αύξηση στα στεγαστικά δάνεια
Το γεγονός αυτό κατά τους ίδιους κύκλους, δημιουργεί στις τράπεζες μία μοναδική ευκαιρία να ενισχύσουν τις εργασίες τους στη στεγαστική πίστη, οι οποίες παραμένουν εδώ και 15 χρόνια σε πολύ χαμηλά επίπεδα σε σύγκριση με την προ της οικονομικής κρίσης περίοδο.

Το 2024 εκτιμάται ότι έκλεισε με νέες συμβάσεις για στεγαστικά δάνεια ύψους 1,4 δισ. ευρώ και τα πιστωτικά ιδρύματα στοχεύουν σε νέες εκταμιεύσεις της τάξης του 1,8 – 2 δισ. ευρώ εφέτος.

Ένας μεγάλος αριθμός των χορηγήσεων που αναμένονται τους επόμενους μήνες έχει αρχίσει να δουλεύεται από πέρυσι, ενώ με τη ρευστότητα του 1 δισ. ευρώ που θα διοχετευτεί στην αγορά μέσω του «Σπίτι Μου 2» οι τράπεζες ευελπιστούν ότι τη διετία 2025 – 2026 η πιστωτική επέκταση στην κατηγορία θα επιστρέψει σε θετικό έδαφος για πρώτη φορά από το 2010.

«Το θετικό είναι πως βλέπουμε αυξημένο ενδιαφέρον από νοικοκυριά για την αγορά κατοικίας. Μένει να φανεί βέβαια πόσες από τις αιτήσεις που έχουν υποβληθεί έως σήμερα θα καταλήξουν στην εκταμίευση. Ωστόσο, θεωρώ ότι οι πόροι του δεύτερου στεγαστικού προγράμματος θα εξαντληθούν», σημειώνει γενικός διευθυντής συστημικού ομίλου.

Οι εναλλακτικές
Τονίζει δε πως «ακόμη κι αν κάποιος δεν πληροί της κριτήρια για ένταξη στην εν εξελίξει κρατική δράση, μπορεί κάλλιστα να χρηματοδοτηθεί μέσω των υπόλοιπων προϊόντων μας».

Όπως λέει, «πρόκειται για ιδιαίτερα ελκυστικά προγράμματα με χαμηλά επιτόκια, τα οποία εξασφαλίζουν χαμηλές μηνιαίες δόσεις, στο ύψος των σημερινών ενοικίων, για όσους έχουν στη διάθεσή τους το 20% του τιμήματος για την απόκτηση του ακινήτου που τους ενδιαφέρει».

Κατά την ίδια πηγή, καθώς η νομισματική πολιτική στην Ευρωζώνη θα χαλαρώνει, οι τράπεζες θα προχωρήσουν σε σημαντικές μειώσεις των επιτοκίων στη στεγαστική πίστη.

«Εκτιμώ ότι μέσα στο 2025 θα δούμε πολλά προϊόντα με επιτόκια κάτω από το 3%, τα οποία θα είναι σταθερά για μία περίοδο τουλάχιστον 3 ετών», συμπληρώνει σχετικά.

Σημειώνεται πως πέρυσι, οι τράπεζες για να ικανοποιήσουν τη ζήτηση από νέους ανθρώπους που είτε δεν υπέβαλαν αίτηση για το «Σπίτι Μου 1» ή δεν πληρούσαν τα κριτήρια του προγράμματος, λάνσαραν προνομιακά προγράμματα, ειδικά για νέους έως 45 ετών.

Αυτά συνεχίζουν να διατίθεται έως και σήμερα με έκπτωση στα επιτόκια σε σχέση με τα «συμβατικά» στεγαστικά δάνεια.

Ελκυστικότερα προϊόντα
Οι τάσεις αυτές αναμένεται να ενισχυθούν τους αμέσως επόμενους μήνες, καθώς θα υποχωρεί το κόστος του χρήματος. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) προγραμματίζει την επόμενη μείωση των παρεμβατικών της δεικτών στις 30 Ιανουαρίου.

Με δεδομένο ότι τα euribor θα ακολουθήσουν την ίδια πορεία, οι τράπεζες αναμένεται να προχωρήσουν σε προς τα κάτω αναπροσαρμογές των επιτοκίων που προσφέρουν.

Με βάση τις εκτιμήσεις των περισσότερων οικονομολόγων, το νέο σημείο ισορροπίας για το επιτόκιο διευκόλυνσης καταθέσεων της ΕΚΤ, που αποτελεί τον πλέον κρίσιμο για την πορεία του κόστους δανεισμού δείκτη, θα βρεθεί στο 2% το αργότερο έως και το τέλος του 2025.

Πρόκειται για επίπεδα χαμηλότερα κατά 100 μονάδες βάσης σε σχέση με σήμερα, εξέλιξη που θα ανοίξει το δρόμο για προσφορά πιο προνομιακών δανείων στην κτηματική πίστη.

The post Ακίνητα: Μεγάλη η ζήτηση για το «Σπίτι Μου 2» – Πόσα στεγαστικά δάνεια θα δοθούν appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

Ο Δήμος Λυκόβρυσης – Πεύκης, με στόχο τη βέλτιστη διαχείριση των πόρων του, προχώρησε σε μια σημαντική απόφαση που εγκρίθηκε ομόφωνα από το Δημοτικό Συμβούλιο (απόφαση 178/2024): τη μετατροπή του επιτοκίου υφιστάμενης δανειακής σύμβασης από κυμαινόμενο σε σταθερό. Αυτή η κίνηση αναμένεται να οδηγήσει σε εξοικονόμηση τόκων ύψους 140.000 ευρώ ετησίως, δηλαδή συνολικά 560.000 ευρώ για τα επόμενα τέσσερα χρόνια.
Το σύνολο των χρημάτων που θα εξοικονομηθούν θα επενδυθεί αποκλειστικά στη συντήρηση και την αναβάθμιση των σχολικών κτιρίων του Δήμου. Με αυτόν τον τρόπο, εξασφαλίζουμε καλύτερες και ασφαλέστερες συνθήκες για τους μαθητές και τους εκπαιδευτικούς μας, ενώ ανταποκρινόμαστε στις ανάγκες της εκπαιδευτικής μας κοινότητας.
Ο Δήμαρχος Λυκόβρυσης – Πεύκης, Μάριος Ψυχάλης, δήλωσε: «Η απόφαση αυτή αποδεικνύει ότι όταν διαχειριζόμαστε με σύνεση και υπευθυνότητα τα οικονομικά μας, μπορούμε να πετύχουμε πολλά. Τα 560.000 ευρώ που θα εξοικονομηθούν από τους τόκους επιστρέφουν άμεσα στους δημότες μας, μέσα από αναβαθμισμένες σχολικές υποδομές. Πρόκειται για μια κίνηση που αντικατοπτρίζει τη δέσμευσή μας να επενδύσουμε στο μέλλον της πόλης μας και των παιδιών μας.»
Η πρωτοβουλία αυτή υπογραμμίζει την προσήλωση του Δήμου Λυκόβρυσης – Πεύκης στην υπεύθυνη οικονομική διαχείριση και στην ενίσχυση της παιδείας ως βασικού πυλώνα της ανάπτυξης της κοινότητάς μας.
Με υπευθυνότητα και στρατηγική, ο Δήμος Λυκόβρυσης – Πεύκης συνεχίζει να λαμβάνει αποφάσεις που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των πολιτών, ενισχύοντας την ποιότητα ζωής και επενδύοντας σε υποδομές που θα ωφελήσουν τις επόμενες γενιές. Μαζί, χτίζουμε το μέλλον!

The post Οικονομική ελάφρυνση και επένδυση στις σχολικές υποδομές appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

“Με την δημιουργία της Επιτροπής Σωματείων και Μαζικών Φορέων της Ν. Ιωνίας και των πέριξ περιοχών ενάντια στους πλειστηριασμούς και τις κατασχέσεις κάνουμε πράξη το ένας για όλους και όλοι για έναν!” αναφέρει στην ανακοίνωση – κάλεσμά της η Επιτροπή Σωματείων και Μαζικών Φορέων της Ν. Ιωνίας και πέριξ περιοχών ενάντια στους πλειστηριασμούς και τις κατασχέσεις και συμπληρώνει: “Απέναντι στην ασυδοσία και τις τρομοκρατικές πρακτικές των τραπεζών, των funds και των servicers απαντάμε οργανωμένα!
Βάζουμε φρένο στις ορέξεις τους με όπλο μας την εργατική και λαϊκή δράση και αλληλεγγύη, την άνοδο της πάλης ενάντια στους πλειστηριασμούς και τις εξώσεις, της διεκδίκησης για την προστασία της εργατικής και λαϊκής κατοικίας.
Δεν είναι ανίκητοι!
Μόνο τελευταία, μεταξύ άλλων, η επιτροπή πέτυχε την παύση του πλειστηριασμού πρώτης κατοικίας μητέρας με δύο παιδιά από την περιοχή μας καθώς και την ρύθμιση του χρέους σε ποσό που θα μπορεί η οικογένεια να ανταποκρίνεται!
Δίνουμε υπόσχεση: Δεν θα τους αφήσουμε σε χλωρό κλαρί! Για να μην ξεσπιτωθεί καμία οικογένεια από το σπιτικό της!
Απευθυνόμαστε σε κάθε εργαζόμενο της περιοχής μας, σε κάθε λαϊκό άνθρωπο της Ν. Ιωνίας και των γύρω δήμων και του λέμε:
Μην μένεις μόνος αντιμέτωπος με τα κοράκια των τραπεζών, επικοινώνησε μαζί μας!
Για καταγγελίες για πλειστηριασμούς και εξώσεις επικοινωνήστε με την Επιτροπής Σωματείων & Μαζικών Φορέων της Ν. Ιωνίας και πέριξ περιοχών ενάντια στους πλειστηριασμούς στα τηλέφωνα 2102776787 και 6984573703 καθώς και στo email pleistiriasmoi.ionia@gmail.com.
Επίσης με την Επιτροπή του ΠΑΜΕ ενάντια στους πλειστηριασμούς και τις κατασχέσεις στα τηλέφωνα 2103833776, 2103301847, 6974010107 και 6945757855.
Μέσα από την οργάνωση και την πάλη, ο οργανωμένος λαός μπορεί να σώσει τα σπίτια του και αυτό το αποδεικνύουμε καθημερινά με την δράση μας.¨”

The post “Κανένας μόνος του απέναντι στα κοράκια των funds και των τραπεζιτών” appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

Ανεβάζει συνεχώς ταχύτητα ο εξωδικαστικός μηχανισμός, με τις νέες ρυθμίσεις που επιτεύχθηκαν τον Σεπτέμβριο να ανέρχονται σε 1.504 και να αφορούν οφειλές άνω των 383 εκατ. ευρώ.

H μέση διάρκεια αποπληρωμής είναι 17 έτη για χρέη προς το Δημόσιο και 18 χρόνια για χρέη σε χρηματοδοτικούς φορείς

Συνολικά μέχρι τα τέλη Σεπτεμβρίου 2024 μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού έχουν ρυθμιστεί επιτυχώς 23.713 ρυθμίσεις για αρχικές οφειλές ύψους 7,9 δισ. ευρώ. Οι ρυθμίσεις αυτές έχουν δώσει και κούρεμα ιδιωτικού χρέους ύψους 2,43 δισ. ευρώ.

Το μέσο κούρεμα που έδωσαν οι ρυθμίσεις μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού ανήλθε σε 15,5% για οφειλές προς το Δημόσιο και 27% προς χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης).

Σημειώνεται ότι το 47,3% των ρυθμίσεων προς χρηματοοικονομικούς φορείς έλαβε κούρεμα μεγαλύτερου του 30%. Το μέσο κούρεμα ανά τύπο οφειλής διαμορφώθηκε ως εξής: οφειλές προς Δημόσιο 15,97%, στεγαστικά δάνεια 13%, επιχειρηματικά δάνεια 30,36% και καταναλωτικά δάνεια 35,73%.

Οσον αφορά τη μέση διάρκεια αποπληρωμής των ρυθμίσεων οφειλών, είναι 17 έτη για οφειλές προς Δημόσιο και 18 χρόνια για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς (στεγαστικά δάνεια 26 έτη, επιχειρηματικά 20, καταναλωτικά 14).

Σύμφωνα με τα στοιχεία Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, τον Σεπτέμβριο:

Τα νέα αιτήματα οφειλετών στον εξωδικαστικό μηχανισμό διαμορφώθηκαν σε 5.522 και έγιναν συνολικά 1.504 νέες ρυθμίσεις για οφειλές άνω των 383 εκατ. ευρώ. Πρόκειται για αύξηση 52,2% στις νέες αιτήσεις από τις 3.628 του Σεπτεμβρίου του 2023 και 75,7% στις νέες ρυθμίσεις οφειλών συγκριτικά με τις 856 το ίδιο διάστημα το περασμένο έτος.
Συνολικά καταγράφονται 23.713 επιτυχείς ρυθμίσεις για αρχικές οφειλές ύψους 7,9 δισ. ευρώ που έχουν ρυθμιστεί μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού έως τα τέλη Σεπτεμβρίου σημαντικά αυξημένες από τις 8.804 επιτυχείς ρυθμίσεις ύψους αρχικών οφειλών 3,26 δισ. ευρώ έως τα τέλη Σεπτεμβρίου 2023.
Σε υψηλό ποσοστό 71,1% κατά μέσο όρο κυμαίνεται η έγκριση των αιτήσεων από τους χρηματοδοτικούς φορείς.

Οι servicers
Επίσης τον Αύγουστο πραγματοποιήθηκαν ρυθμίσεις από τους servicers ύψους 150 εκατ. ευρώ για 2.608 οφειλέτες και που αντιστοιχούν στις μεγαλύτερες εταιρείες διαχείρισης δανείων. Η μικρή μείωση στους δείκτες αυτούς οφείλεται στο γεγονός ότι κατά τον μήνα Αύγουστο αναστέλλεται η ροή διαδικασιών για τα εμπλεκόμενα μέρη.

Σύμφωνα με τα τελευταία επίσημα στοιχεία που δημοσίευσε η Τράπεζα της Ελλάδος τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των ελληνικών τραπεζών (σε ατομική βάση) κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2024 μειώθηκαν σε 10,43 δισ. ευρώ από 11,10 δισ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο.

Επιπλέον, τα ίδια στοιχεία δείχνουν μείωση του ποσοστού των μη εξυπηρετούμενων δανείων στις ελληνικές τράπεζες, κλείνοντας το δεύτερο τρίμηνο του 2024 σε 6,9% από 7,5% το πρώτο τρίμηνο.

Σημειώνεται ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο σύνολο του χρηματοπιστωτικού τομέα (τράπεζες και servicers) έχουν παρουσιάσει αξιοσημείωτη υποχώρηση την τελευταία 5ετία, αφού από 92,2 δισ. ευρώ το 2019 διαμορφώνονται σε 69,9 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2024.

The post Εξωδικαστικός μηχανισμός: Πάνω από 30% το κούρεμα στις μισές ρυθμίσεις στα δάνεια appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

Το ερώτημα που προκύπτει είναι πώς αυτή η εταιρεία μπορεί να έχει στρατηγική για τις εισπράξεις και τη διαχείριση των «κόκκινων» δανείων των χρεωμένων νοικοκυριών, όταν βρίσκεται σε θέση να χρειάζεται αναδιάρθρωση για να αποπληρώσει τα δικά της χρέη. Είναι επίσης απορίας άξιο πώς επιτρέψαμε σε τέτοιες εταιρείες να αναλάβουν την είσπραξη των δανείων των Ελλήνων και πώς μια υπερχρεωμένη εταιρεία όπως η Intrum μπορεί να διαχειρίζεται τις οφειλές άλλων.

Σύμφωνα με τα διαθέσιμα δεδομένα, η Intrum στην Ελλάδα διαχειρίζεται απαιτήσεις από δάνεια και πιστώσεις περίπου 700.000 δανειοληπτών, οι οποίοι προέρχονται από διάφορες κατηγορίες, ιδιώτες και επιχειρήσεις, καλύπτοντας όλους τους τομείς της οικονομίας, με ή χωρίς εξασφαλίσεις.

Καθώς η εταιρεία ασκεί πίεση σε όσους χρωστούν ή καθυστερούν να αποπληρώσουν τις οφειλές τους, αναρωτιέται κανείς αν τώρα που αντιμετωπίζει δικές της δυσκολίες θα μεταφέρει επιπλέον πίεση στους πελάτες της.

Η Intrum επιχείρησε να εκμεταλλευτεί την περίοδο των χαμηλών επιτοκίων για να αποκτήσει χαρτοφυλάκια καταναλωτικών δανείων σε ευνοϊκές τιμές, αλλά πλέον αδυνατεί να αποπληρώσει τα χρέη της. Όπως έχει παραδεχθεί, αντιμετωπίζει το υψηλότερο κόστος δανεισμού και την επιβράδυνση των δραστηριοτήτων της, φτάνοντας στο σημείο να χρειάζεται να διαχειριστεί τα δικά της χρέη.

Ο τομέας είσπραξης χρεών στην Ευρώπη αντιμετωπίζει σοβαρές προκλήσεις, εξαιτίας του αυξανόμενου ανταγωνισμού και της ανόδου του κόστους χρηματοδότησης.

Σύμφωνα με το Bloomberg, η πρόταση της Intrum περιλαμβάνει την πλήρη αποπληρωμή των ομολόγων του 2024, καθώς και την παράταση κατά τρία χρόνια του 90% της ονομαστικής αξίας των υπολοίπων ομολόγων της. Ως αντάλλαγμα, οι ομολογιούχοι θα λάβουν αμοιβές κινήτρων και το 10% των μετοχών της εταιρείας. Επιπλέον, η Intrum σχεδιάζει να εκδώσει 526 εκατομμύρια νέα ομόλογα υψηλής εξασφάλισης, με μέρος των εσόδων να προορίζεται για την εξαγορά του ανταλλάξιμου χρέους.

Η συμφωνία έχει ήδη υπογραφεί από πάνω από το 66,7% των κατόχων ομολόγων, και η Intrum «ενθαρρύνει έντονα τους υπόλοιπους κατόχους ομολόγων να στηρίξουν τη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης», όπως δήλωσε η εταιρεία.

Έντονες αντιδράσεις

Η συμφωνία προκάλεσε αντιδράσεις από μια ομάδα πιστωτών που κατέχουν την πλειοψηφία των ομολόγων της εταιρείας που λήγουν το 2025. Τα μέλη αυτής της ομάδας υπέγραψαν μια συμφωνία συνεργασίας με σκοπό τη βελτίωση των όρων τους στην αναδιάρθρωση και απέστειλαν επιστολή ζητώντας να έχουν πρόσβαση σε εμπιστευτικές επικοινωνίες μεταξύ της εταιρείας και των funds που συμμετείχαν στη συμφωνία αναδιάρθρωσης.

The post Intrum: Η εταιρεία που αξιολογεί τα δάνεια των Ελλήνων προχωρά σε αναδιάρθρωση χρέους ύψους 5,7 δισ. δολαρίων appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

Ελάφρυνση της τάξεως των 32 εκατ. ευρώ τον χρόνο για συνεπείς δανειολήπτες, ζευγάρια και επαγγελματίες, φέρνει η κατάργηση του Τέλους Χαρτοσήμου που ανακοίνωσε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κωστής Χατζηδάκης. Ολοκληρωμένο το σχέδιο νόμου θα τεθεί σε δημόσια διαβούλευση στα μέσα Ιουλίου.

Μετά από σχεδόν 95 χρόνια πάντως, έως το τέλος του 2024 καταργείται το Τέλος Χαρτοσήμου, που επιβάλλεται σε πάνω από 600 συναλλαγές και δραστηριότητες όπως, μεταξύ άλλων:

Ασφαλιστικές συναλλαγές, μειώνοντας το κόστος ιδιωτικής ασφάλισης
Ενέγγυες πιστώσεις τραπεζών, διευκολύνοντας τους Έλληνες εισαγωγείς
Συμβατικούς τόκους δανείων που καταβάλλουν όλοι οι δανειολήπτες
Καταργείται έτσι η επιβάρυνση 3,6% που πληρώνουν μέχρι σήμερα οι δανειολήπτες στους τόκους των δανείων τους -ειδικά στα πρώτα χρόνια του δανείου. Αρμόδιες πηγές εκτιμούν ότι οι συνεπείς οφειλέτες γλιτώνουν έτσι πάνω από 5 εκατομμύρια ευρώ συνολικά κάθε χρόνο.

Το όφελος αυτό έχουν όλοι όσοι έχουν δάνεια. Το χαρτόσημο, όμως, παραμένει και δεν καταργείται στους τόκους υπερημερίας. Δηλαδή όσοι έχουν δάνεια σε καθυστέρηση, δεν θα πληρώνουν χαρτόσημο για τους συμβατικούς τόκους, αλλά θα πληρώνουν χαρτόσημο για τους τόκους υπερημερίας στην οφειλή που θα καθυστερούν να πληρώσουν.

Υπολογίζεται ότι για αυτόν τον λόγο οι κόκκινοι «δανειολήπτες» επιβαρύνονται κάθε χρόνο κατά περίπου 5 εκατομμύρια ευρώ επιπλέον. Χαρτόσημο θα εξακολουθήσει να επιβάλλεται κανονικά όμως και στους τόκους οφειλών που επιδικάζονται από τα δικαστήρια.

Εκτός από χαρτόσημο, οι οφειλέτες γλιτώνουν και την πρόσθετη εισφορά 20% που καταβάλλεται υπέρ ΟΓΑ. Σύμφωνα με τον κύριο Χατζηδάκη, τα έσοδα που θα χάνει ο ΟΓΑ θα υποκατασταθούν με ανακατανομή από άλλους πόρους.

«Τέλος» και… στα παράβολα
Από τα τέλη του 2024 το χαρτόσημο καταργείται (μαζί με την εισφορά 20% υπέρ ΟΓΑ) και σε μια σειρά παράβολα, στα οποία ενσωματώνονταν. Μεταξύ άλλων, απαλλάσσονται έτσι, για παράδειγμα:

Επαγγελματίες για άδειες άσκησης ή αναγγελίας επαγγέλματος κτλ (36 ευρώ)
Τα ζευγάρια για άδειες γάμου, πράξεις διαζυγίου ή μεταβολής επωνύμου (18 ευρώ)
Ιδιοκτήτες και κατασκευαστές ακινήτων από τέλος χαρτοσήμου 2‰ για τα σχέδια κατασκευής μηχανικού
Ναυτικοί για ναυτιλιακά διπλώματα (36 ευρώ)
Γενικά όσοι χρειάζονται αποδεικτικά τεχνικής ικανότητας (πτυχία, διπλώματα, άδειες γενικές ή ειδικές κτλ)
Καταργείται οριστικά το χαρτόσημο και σε περισσότερες από 500 συναλλαγές ή δραστηριότητες, στις οποίες επιβαλλόταν Τέλος 2,4% ή 3,6% επί των κρατήσεων που αφορούν ΝΠΔΔ ή Δημόσιο (π.χ. Χαρτόσημο στις Κρατήσεις υπέρ Εθνικού Οργανισμού Φαρμάκων (ΕΟΦ), υπέρ ΤΑΧΔΙΚ (Ταμείο Χρηματοδότησης Δικαστικών Κτηρίων), υπέρ ΕΑΔΗΣΥ (Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Συμβάσεων) κ.ά.

Εξαιρούνται οι κατοικίες
Σε 29 συγκεκριμένες περιπτώσεις, πάντως, το τέλος χαρτοσήμου καταργείται μεν, αλλά η επιβάρυνση παραμένει, καθώς υποκαθίσταται από ένα νέο Ψηφιακό Τέλος Συναλλαγής που μπαίνει στη θέση του, το οποίο θα αποφέρει περί τα 360 εκατομμύρια ευρώ στο Δημόσιο. Ανάμεσά τους και οι συμβάσεις ακινήτων, από τις οποίες το κράτος εισπράττει περί τα 180 εκατομμύρια ευρώ ετησίως. Ωστόσο, εξακολουθεί να μην εφαρμόζεται επιβάρυνση χαρτοσήμου στις μισθώσεις κατοικιών για τα σπίτια.

Συγκεκριμένα, στο νομοσχέδιο που θα τεθεί σε διαβούλευση θα ορίζονται συγκεκριμένα οι συναλλαγές, στις οποίες εφαρμόζεται το Ψηφιακό Τέλος:

1. Σε 15 είδη συμβάσεων και συναλλαγών μεταξύ ιδιωτών: Μίσθωση ακινήτων (όχι κατοικίες), Δάνεια, Τρεχούμενοι δοσοληπτικοί λογαριασμοί, Καταθέσεις και αναλήψεις σε νομικά πρόσωπα (όχι φυσικά πρόσωπα), Πώληση κινητού πράγματος ή άυλου αγαθού, Μεταβίβαση επιχείρησης, Διανομή κληρονομίας, κληροδοτήματος ή κοινής περιουσίας, Συμβιβασμός, Αποζημιώσεις, Αμοιβές σε φυσικά πρόσωπα και μέλη διοίκησης εταιρειών, Τόκοι υπερημερίας, Νόμιμοι τόκοι (από δικαστική απόφαση), πράξεις που αφορούν εργασίες πιστωτικών ιδρυμάτων (πινάκια επιταγών), Συνδρομές σε επιμελητήρια, επαγγελματικούς συλλόγους και σωματεία, Έπαθλα και βραβεία, καθώς και συμβάσεις για α) αφηρημένη υπόσχεση ή αναγνώριση χρέους, β) εκχώρηση απαίτησης και αναδοχή χρέους, γ) άφεση χρέους, δ) ανανέωση σύμβασης, ε) ισόβια χρηματικά αποτιμητή πρόσοδος, στ) παρακαταθήκη.

2. Σε 14 συμβάσεις και συναλλαγές μεταξύ ιδιωτών και Δημοσίου: Μίσθωση ακινήτων με αντισυμβαλλόμενο δημόσιο φορέα, Αποζημιώσεις από και προς φορείς Δημοσίου, Επιδοτήσεις, οικονομικές ενισχύσεις ή επιχορηγήσεις που καταβάλλονται από φορείς του Δημοσίου, Αμοιβή για συμμετοχή σε Συμβούλια και Επιτροπές του Δημοσίου, Είσπραξη προστίμων και παρεμφερών δημοσίων εσόδων, Πράξεις που διενεργούνται σε κτηματολογικά γραφεία (λχ. εγγραφή υποθήκης), Αποδεικτικά που εκδίδονται από δικαστικές αρχές (ένορκες βεβαιώσεις για απολαβή χρηματικού ποσού, εκτελεστά απόγραφα δικαστικών αποφάσεων), Άδεια οπλοφορίας για σκοποβολή ή για άλλους λόγους και η ανανέωση αυτών, Άδεια κατασκευής, εμπορίας, επισκευής και συντήρησης όπλων, έκδοση δελτίου ταυτότητας και διαβατηρίου, Άδεια θήρας και ανανέωση αυτής, Άδεια παραμονής και εργασίας αλλοδαπού και δελτίου ταυτότητας αυτού και οι ανανεώσεις αυτών.

Στις περιπτώσεις αυτές, οι συντελεστές του νέου Ψηφιακού Τέλους Συναλλαγής θα ορίζονται σε:

* 3,60% εφόσον πρόκειται για (α) συναλλαγές ή συμβάσεις μεταξύ φυσικών προσώπων που δεν ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα, (β) όλες τις μισθώσεις ακινήτων (πλην των κατοικιών που εξαιρούνται), (γ) τιμολόγια για την είσπραξη αποζημιώσεων, νόμιμων τόκων και τόκων υπερημερίας, (δ) συναλλαγές ή συμβάσεις όπου ο ένας συμβαλλόμενος είναι Δημόσιο, Δήμος ή ΝΠΔΔ.

* 2,40% εφόσον πρόκειται για (α) όλοι οι συμβαλλόμενοι ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα, ή (β) τουλάχιστον ένας από τους συμβαλλόμενους έχει τη νομική μορφή της ΑΕ, ΕΠΕ και ΙΚΕ.

* 1,20% εφόσον πρόκειται για καταβολή αμοιβής σε φυσικά πρόσωπα ή μέλη διοίκησης και για κατάθεση ή ανάληψη από τα χρηματικά διαθέσιμα νομικών προσώπων και οντοτήτων

* 0,3% επί των προσκομιζόμενων επιταγών («πινάκια») σε πιστωτικά ιδρύματα.

The post ΥΠΕΘΟ: Χωρίς χαρτόσημο 3,6% οι τόκοι στα ενήμερα δάνεια appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.

Ικανοποίηση επικρατεί στις διοικήσεις των ελληνικών τραπεζών για την πορεία των πρόωρων αποπληρωμών δανείων από τους πελάτες τους κατά το β΄ τρίμηνο του 2024.

Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, τα σχετικά μεγέθη έχουν υποχωρήσει σημαντικά σε σχέση με τους τρεις πρώτους μήνες της χρονιάς, οι οποίοι χαρακτηρίστηκαν από υψηλές έκτακτες πληρωμές και κλείσιμο γραμμών πίστωσης, από μεγάλες κυρίως επιχειρήσεις.

Όπως εξηγούν οι ίδιοι κύκλοι, «πάντοτε στο ξεκίνημα της χρονιάς παρατηρούνται αυτές οι τάσεις. Πόσο δε μάλλον στην τρέχουσα συγκυρία υψηλών επιτοκίων, που επιβαρύνει τα αποτελέσματα των πελατών μας, πολλοί από τους οποίους χρησιμοποιούν την υπερβάλλουσα ρευστότητά τους για να περιορίσουν το κόστος εξυπηρέτησης των χρεών τους».

Το πρόβλημα
Σημειώνεται ότι οι πρόωρες αποπληρωμές αποτελούν πρόβλημα για τις τράπεζες, καθώς περιορίζουν τους ρυθμούς πιστωτικής επέκτασης και την μεγέθυνση του ενεργητικού τους, κόντρα στους στόχους που έχουν θέσει για επέκταση του δανειακού τους χαρτοφυλακίου.

Οι πρώτες μεγάλες επιστροφές δανείων ξεκίνησαν κατά τη διάρκεια του 2023, μετά τη σημαντική άνοδο των παρεμβατικών δεικτών της ΕΚΤ.

Η αυστηροποίηση της νομισματικής πολιτικής είχε ως αποτέλεσμα έως και το διπλασιασμό των επιτοκίων στην επιχειρηματική πίστη, όπου σχεδόν το σύνολο των χορηγήσεων είναι κυμαινόμενου επιτοκίου.

Η ενεργειακή κρίση
Σύμφωνα με γενικό διευθυντή συστημικού ομίλου, μετά το ξέσπασμα της ενεργειακής κρίσης, οι περισσότερες επιχειρήσεις έσπευσαν να γεμίσουν τα ταμεία τους με φρέσκα κεφάλαια για να αντιμετωπίσουν τα αυξημένα κόστη, λόγω πληθωρισμού.

«Η εξομάλυνση ωστόσο της κατάστασης από πέρυσι, με τη μείωση των τιμών της ενέργειας, περιόρισε σημαντικά τις ανάγκες σε κεφάλαιο κίνησης. Ως αποτέλεσμα, μεγάλος αριθμός εταιρειών επέστρεψε στις τράπεζες τα ποσά που είχε λάβει την αμέσως προηγούμενη χρονιά», υποστηρίζει η ίδια πηγή.

Είναι χαρακτηριστικό πως παρά το γεγονός ότι οι νέες εκταμιεύσεις το 2023 διαμορφώθηκαν κοντά στα 30 δισ. ευρώ, η αύξηση των εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων για τους τέσσερις συστημικούς ομίλους περιορίστηκε στη ζώνη των 6 δισ. ευρώ.

Ένα μεγάλο μέρος της σχετικής απόκλισης προέρχεται από τις πρόωρες αποπληρωμές. Για το 2024 οι τράπεζες εκτιμούν ότι αυτές θα περιοριστούν σημαντικά. Σε αυτό θα συμβάλλει και η διαφαινόμενη αποκλιμάκωση των επιτοκίων, στο νέο περιβάλλον χαμηλότερου πληθωρισμού.

Οι στόχοι
Ταυτόχρονα όμως, για να επιτευχθούν οι στόχοι ενίσχυσης των δανείων, θα πρέπει να αυξηθούν οι ρυθμοί στις νέες χορηγήσεις.

Στο πλαίσιο αυτό, οι τράπεζες ευελπιστούν σε επιτάχυνση της απορρόφησης των πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης, η οποία σήμερα καθυστερεί λόγω των χαμηλών ταχυτήτων με τις οποίες προχωρούν εγκεκριμένες επενδύσεις.

Όπως λέει τραπεζική πηγή, «δεν είναι στο χέρι μας να κινηθούν οι χορηγήσεις του ΤΑ πιο γρήγορα, καθώς επενδυτικά σχέδια συγκεκριμένου τύπου, που προϋποθέτουν τη λήψη αδειών από τις αρχές, δεν ξεκινούν. Ως αποτέλεσμα πάνε πίσω και οι εκταμιεύσεις».

Θεωρεί πάντως πως μέχρι το τέλος του 2024, αλλά και το 2025 η κατάσταση θα βελτιωθεί, ενώ υποστηρικτικά θα λειτουργήσει και η αναμενόμενη μείωση του κόστους δανεισμού στην ευρωζώνη.

Στεγαστική πίστη
Από την άλλη όμως εκφράζει προβληματισμό για την πορεία των εργασιών στη λιανική τραπεζική. Συγκεκριμένα, τονίζει ότι στη στεγαστική πίστη η ζήτηση παραμένει υποτονική, μιας και η πλειονότητα των συναλλαγών γίνεται με ίδια κεφάλαια των αγοραστών.

«Αν εξαιρέσουμε το κρατικό πρόγραμμα «Σπίτι μου», ο αριθμός των αιτήσεων που δεχόμαστε σήμερα είναι απογοητευτικός», προσθέτει ο ίδιος.

Ανάλογη είναι η εικόνα και στα δάνεια των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Όπως αναφέρει, «σε αυτόν τον τομέα ο αριθμός των bankable υποψηφίων είναι πολύ μικρός, μετά βίας φτάνει το 20% του συνόλου και οι τράπεζες δίνουν μάχη για να τους δανείσουν. Επιπλέον, λόγω των συνθηκών αβεβαιότητας, δεν υπάρχει αυτή τη στιγμή όρεξη για νέα ανοίγματα».

The post Τράπεζες: Φρενάρουν οι πρόωρες αποπληρωμές δανείων – Γιατί χαμογελούν οι τραπεζίτες appeared first on ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ.